جوهر التأمين هو العلاقة الاقتصادية التي توفر للأشخاص أو المنظمات أو مصالحهم الحماية من أنواع مختلفة من الأخطار. تختلف أنواع التأمين ، لكن هناك نهجًا تقليديًا لوظائفه.
وظيفة المخاطر
هذه الوظيفة هي انعكاس لجوهر التأمين ، حيث أن شكل التأمين ومحتواه مصمم لتوفير الحماية التأمينية ضد أنواع مختلفة من المخاطر - الأحداث العشوائية ، التي تشكل احتمالية حدوثها فائدة اقتصادية. عدم وجود التأمين والمخاطر العرضية يلغي الحاجة للتأمين. تشمل كفاءة وظيفة المخاطر إعادة توزيع الموارد النقدية بين جميع المشاركين في عملية التأمين ، والتي يتم تأمينها بموجب عقد التأمين المقابل. عند انتهاء العقد ، في حالة عدم حدوث حالة مخاطر التأمين ، لا يتم رد المساهمات النقدية لحامل الوثيقة.
وظيفة الاستثمار
تتمثل هذه الوظيفة في تمويل الاقتصاد من احتياطيات التأمين - أموال شركة التأمين ، حيث يتم تخزين المساهمات النقدية المتراكمة للمؤمن عليه في حالة تعويض الضرر. هذا نوع من الاستثمار المؤقت عندما يتم استثمار الأموال في الأوراق المالية والعقارات وغيرها من المجالات ، ولكن عند حدوث حدث مؤمن عليه ، يتم دفعها إلى حامل الوثيقة. منذ النصف الثاني من القرن العشرين ، تجاوز دخل شركات التأمين من الاستثمارات في كثير من الأحيان الدخل الناتج عن أنشطة التأمين الخاصة بهم.
وظيفة التحذير
من الأسهل تحذيرك مائة مرة من أن تدفع مائتي مرة. هذا وصف موجز للوظيفة الوقائية. حتى عام 2004 ، كانت تعريفة التأمين تشمل دفع RPM - احتياطي التدابير الوقائية. تم استخدام المبلغ الذي تم تكوينه بهذه الطريقة لتمويل إجراءات منع حدوث مخاطر التأمين. في عام 2004 ، حظر مرسوم حكومي إدراج RPM في سعر التأمين ، لكنه لم يحرم شركات التأمين من فرصة القيام بأنشطة وقائية. الآن فقط هم يشكلون صندوق التدابير الوقائية من أرباحهم الخاصة.
وظيفة الادخار أو الادخار
يتغير الاسم حسب نوع التأمين المقدم. على سبيل المثال ، التأمين على الحياة هو عملية تراكم مدخرات ، عندما يتم فرض نسبة معينة على الأموال المستثمرة من قبل المؤمن له ، ويزداد المبلغ بشكل دوري. أي في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتلقى الشخص المؤمن عليه ، بالإضافة إلى الأموال المستثمرة من قبله ، أيضًا إيرادات الفوائد عليها ، والتي ينص عقد التأمين على إجمالي قيمتها.
تأمين الادخار لا يثري عملائه بأي شكل من الأشكال. في الواقع ، لا يحصلون إلا على ما يؤمنون عليه بالفعل. على سبيل المثال ، يحمي التأمين على الحياة الثروة التي حققتها الأسرة. حتى إذا زادت قيمة الكائن المؤمن عليه بمرور الوقت ، لا يزال حامل البوليصة يتلقى فقط المبلغ الذي تم تقييم الكائن به في وقت التأمين.
